Les tendances numériques et les technologies perturbatrices façonnent les transactions de paiement internationales et modifient le monde du travail des trésoriers. Mais quels sont les sujets déjà pertinents aujourd'hui et comment influenceront-ils réellement le trafic des paiements internationaux dans un avenir proche ? La numérisation et les nouvelles technologies modifient le trafic international des paiements. Trois thèmes se distinguent particulièrement et sont également pertinents pour les gestionnaires de trésorerie.
Cyber sécurité et grandes données
Les tentatives de fraude de ce type sont en augmentation et rendent la question de la cybersécurité, pour les trésoriers comme pour les banques, plus importante que jamais. Les grandes données et l'intelligence artificielle (IA) jouent désormais un rôle central pour les banques et les solutions correspondantes pour les transactions de paiement sont en augmentation.
Il existe des banques qui mettent actuellement en place un système informatique d'auto-apprentissage qui utilise de grandes quantités de données pour analyser le comportement des clients en matière de transactions, afin d'identifier des modèles de transactions inhabituels, tels qu'un nouveau numéro de compte ou un montant atypique, et de les envoyer pour vérification par le client. De telles solutions sont désormais également disponibles auprès des fournisseurs de logiciels de trésorerie, idéalement pour détecter les cas de fraude avant qu'ils ne soient transmis à la banque.
Paiements en temps réel : rapides, efficaces, mais aussi définitifs
Le crédit des paiements sur le compte du bénéficiaire dans les plus brefs délais, c'est une exigence des trésoriers, qui devrait devenir possible dans tout le pays avec les paiements instantanés. En utilisant des interfaces uniformément définies pour l'échange de données, les paiements peuvent permettre l'optimisation et la simplification en temps réel des processus commerciaux.
Le traitement d'une plainte d'un client est un domaine d'application possible. Après avoir vérifié la demande, l'entreprise peut compléter le processus automatiquement par un paiement en temps réel. Néanmoins, lorsqu'ils traitent des opérations de paiement via des paiements en temps réel, les trésoriers doivent être conscients du fait que certains risques surviennent également, puisque les processus de service bancaire pour la contre-passation des paiements ne sont plus possibles. Une évaluation préalable des risques concernant les effets des opérations de paiement non désirées ne doit pas être négligée. En outre, la mesure dans laquelle les paiements en temps réel ont un sens dans les processus commerciaux concernés doit être examinée au niveau de chaque entreprise.
Bloquer les chaînes de monnaies et les monnaies cryptées
Les banques du monde entier traitent des millions de transactions de paiement par minute. Cela se fait actuellement en utilisant un processus établi qui pourrait être remplacé à l'avenir par une technologie qui a le potentiel de changer à jamais les opérations de paiement traditionnelles : la technologie des chaînes de blocs. Cette technologie de base de données enregistre numériquement toutes les transactions via un réseau. Ces transactions sont publiques et donc disponibles à tout moment pour tous les participants d'une chaîne de blocs, vérifiables et inviolables, sans qu'il soit nécessaire de recourir à une autorité fiduciaire centrale.
La chaîne de blocs offre de nombreuses possibilités, mais elle n'en est encore qu'à ses débuts en ce qui concerne les opérations de paiement. Actuellement, les solutions de paiement sont reliées à la monnaie cryptée non réglementée Bitcoin par une chaîne de blocs. Les principaux problèmes sont, entre autres, les fluctuations considérables des taux de change par rapport aux monnaies "réelles" telles que l'euro et le dollar et les coûts de transaction élevés qui en découlent pour les paiements.
L'objectif est de simplifier considérablement le commerce intérieur et transfrontalier pour les petites et moyennes entreprises.
Le potentiel de la technologie de la chaîne de blocs pour les transactions de paiement est clairement reconnaissable, mais pour que le secteur financier connaisse un véritable succès, deux questions majeures doivent être abordées en plus des questions juridiques : l'identité numérique et la représentation de l'argent au sens de la monnaie scripturale. Il n'est donc pas encore possible d'estimer comment et quand les solutions correspondantes affecteront les tâches dans le domaine de la trésorerie.
Conclusion : beaucoup de mouvement dans le domaine du trésor
Il y a actuellement beaucoup de mouvement dans le domaine de la trésorerie, y compris des technologies qui ont le potentiel de changer fondamentalement certains des processus établis. Le thème de la cybersécurité joue un rôle majeur et nécessite la mise en œuvre la plus rapide possible de mesures appropriées du côté des entreprises. Tous les organismes de trésorerie devraient donc déjà s'occuper de cette question et des nouvelles technologies qui y sont associées aujourd'hui afin d'être toujours à la pointe des dernières connaissances.