En tant que travailleur indépendant, vous devez vous occuper de tout vous-même, ou plutôt vous y êtes autorisé. Car le point important reste que le travail indépendant peut apporter beaucoup de liberté.

Mais cela signifie aussi que vous ne pouvez pas contourner la question des finances dans le cadre d’un travail indépendant.

Quel que soit le groupe auquel vous appartenez, avec quelques outils, vous vous sentirez certainement plus à l’aise et garderez tout en vue. Dans ce qui suit, vous aurez un aperçu du montage financier en tant que travailleur indépendant avec des outils et des services.

Séparer les dépenses privées et professionnelles

En tant qu’entrepreneur individuel ou indépendant, vous n’êtes pas légalement tenu d’avoir un compte professionnel, mais vous devriez plutôt en ouvrir un. Parce que les avantages d’avoir un compte pour vos finances privées et d’avoir un compte professionnel pour les indépendants sont nombreux. Vous pouvez donc voir d’un coup d’œil comment se comportent les finances de votre entreprise ou ce que vous pouvez vous permettre de payer en privé.

Le choix d’un compte professionnel

Pour le compte professionnel, vous devez vous adresser à une banque de démarrage moderne qui développe le compte d’entreprise spécialement pour les travailleurs indépendants.

La liberté d’utiliser n’importe quel distributeur automatique et d’avoir un compte courant gratuit sont les principaux facteurs à prendre en compte.

Perspectives : le modèle multi-comptes, une stratégie judicieuse

Si vous avez déjà abordé les finances de manière plus approfondie, vous êtes certainement tombé sur le modèle multi-comptes.

Souvent, 3 à 7 comptes sont utilisés à cette fin, qui servent des objectifs différents. Vous pouvez choisir les types de comptes en fonction de vos préférences et de vos besoins.

Partager régulièrement l’argent

Si vous percevez maintenant un revenu sur votre compte de base, un pourcentage défini par vous sera transféré sur les comptes à vue.

Vous pouvez le faire manuellement ou utiliser un compte spécial qui prend déjà en charge le modèle multi-comptes.

Gestion des recettes et des dépenses

Une fois que vos comptes sont établis pour gérer votre argent, l’étape suivante consiste à jeter un coup d’œil à la comptabilité. En tant que travailleur indépendant, vous gérez généralement vos propres revenus et dépenses avant d’engager un conseiller fiscal.

C’est un très bon moyen parce que vous devez toujours avoir une idée de la tâche à accomplir avant de l’abandonner complètement. Vous pouvez ainsi mieux évaluer le type d’activité qui se cache derrière.

Afin de rendre la comptabilité d’un travailleur indépendant aussi simple que possible, il est recommandé d’utiliser un programme de comptabilité.

Utiliser le programme de facturation Lexoffice

Vous devez utiliser le programme de facturation Lexoffice pour créer des factures et collecter des reçus pour le service comptable. De cette façon, vous disposez de tous les documents financiers importants dans un seul logiciel.

En fait, il y a beaucoup plus de fonctionnalités. Vous pouvez y créer une offre officielle et comparer les recettes avec le compte d’entreprise une fois par mois.

Préparer des documents dans Lexoffice

Une tâche mensuelle récurrente consiste à collecter les recettes du mois précédent et à les préparer pour la comptabilité.

D’autres fonctions sont également disponibles pour la clôture de la comptabilité, comme le calcul de l’excédent de recettes ou la procédure ELSTER pour le transfert des données au bureau des impôts.

Rassembler les documents automatiquement

Pour automatiser un peu plus la comptabilité, vous pouvez également utiliser l’outil GetMyInvoices, afin de ne pas toujours devoir rassembler tous les documents vous-même.

Il arrive souvent que vous receviez la facture par courrier électronique de certains fournisseurs, alors vous pouvez simplement la faire suivre.

Les autres fournisseurs n’offrent pas ce service et vous devez télécharger la facture manuellement à partir de n’importe quel répertoire de votre compte client.

Ce travail fastidieux est idéal puisque tous les reçus seront automatiquement tirés et compilés. GetMyInvoices synchronise ensuite les factures et les reçus avec Lexoffice afin que vous disposiez de tous les reçus au début du mois.

L’utilisation des différents outils vous permet de gagner du temps que vous pouvez investir dans votre entreprise. En fonction de l’effort fourni, un contre-calcul des heures montrera que le prix des outils en vaut la peine.

Garder un œil sur les liquidités

Maintenant que la comptabilité est terminée, il est important d’avoir une évaluation financière de l’entreprise.

Vous pouvez contacter votre conseiller fiscal pour la préparation du BWA (analyse de la gestion d’entreprise).

Comment lire un BWA ? Pour simplifier tout cela et avoir une bonne vue d’ensemble de vos chiffres et un sentiment pour l’avenir, utilisez l’outil appelé Kontool.

Le premier chiffre clé est bien sûr le numéro de votre compte d’entreprise, mais si vous voulez travailler avec un peu plus de planification pour l’année, un outil de contrôle de votre BWA vous donnera un meilleur pouvoir de décision.

Dans Kontool, par exemple, vous téléchargez votre BWA sous forme de fichier CSV et vous reçevez une évaluation visuelle avec une comparaison des valeurs saisies par rapport au mois ou à l’année précédente.

Kontool vous donne également une évaluation de la situation financière actuelle de votre entreprise.

Constituer des réserves fiscales

Fonction spéciale : sous-compte virtuel pour les réserves fiscales

Le compte d’entreprise est particulièrement utile à cet égard. Avec la fonction permettant de faire des prévisions fiscales en temps réel et de constituer directement des réserves à cette fin, l’outil représente une énorme valeur ajoutée pour vous en tant qu’indépendant.

Vous pouvez classer tous les revenus et toutes les dépenses que vous avez sur votre compte professionnel.

Pour les recettes, ces catégories sont les plus pertinentes.

En fonction de la catégorie attribuée, une réserve est créée en arrière-plan à partir du montant.

Cette division visuelle vous donne, en tant qu’indépendant, la garantie d’avoir des finances parfaitement sous contrôle et même si le bureau des impôts débite spontanément quelque chose, vous pouvez simplement affecter le paiement à la bonne catégorie.

Soumettez votre déclaration d’impôt en ligne

Avant de remettre les comptes annuels, vous pouvez utiliser l’outil smartsteuer à cette fin. Il s’agit d’un modèle de déclaration d’impôt en ligne, mieux préparé en termes de convivialité, qui vous indique ce que vous devez saisir, où et quelles économies d’impôt vous pouvez encore réaliser.

Prévoir des tampons de sécurité et des dispositions en matière de retraite

Vous avez maintenant vos coûts actuels sous contrôle grâce à votre montage financier, mais vous n’avez encore rien fait pour votre prévoyance retraite ou votre coussin de sécurité.

Passives Investissement dans les ETF

Les ETF sont devenus un sujet de tendance, qui est assez bien élaboré par la fonctionnalité. Le produit financier peut être merveilleusement conçu comme un plan d’épargne, de sorte que vous pouvez régulièrement faire quelque chose pour votre protection avec un minimum d’efforts.

Les ETF sont pour un bon produit d’entrée pour la planification à long terme parce qu’ils sont diversifiés et que votre investissement est réparti entre de nombreux acteurs, et parce que c’est un moyen rentable d’investir votre argent.

Selon le compte de dépôt, seuls quelques euros sont engagés, voire gratuits.

La création d’un plan d’épargne pour des investissements à moyen et long terme permet d’augmenter le taux d’épargne à l’avenir

Robo Advisor optimise votre investissement

Une deuxième possibilité, qui est très numérique, est l’investissement avec un Robo Advisor. Le principe est simple.

La gestion d’actifs numériques est donc une alternative d’investissement moderne à l’argent au jour le jour, aux fonds mixtes ou aux investissements en actions. Ce que vous devez apporter, c’est de la confiance dans la technologie.

La pension numérique

Un autre modèle est celui de la pension. Une pension numérique vise de bons rendements à long terme par le biais de fonds et qui se concentre également sur la durabilité des investissements.

Ce serait une autre opportunité d’investissement alternatif numérique, par exemple, où vous mettez une partie de votre argent de côté pour plus tard.

Comme à long terme, personne ne sait si vous souhaitez verser votre pension en période de pointe ou en période de crise, le coussin de sécurité vous permet de toujours sortir autant que vous avez cotisé.

Conclusion : maîtriser votre gestion financière avec les outils numériques

Garder un œil sur ses propres finances en tant que travailleur indépendant peut être une tâche exigeante. Cependant, avec les bons outils, vous pouvez rendre les choses beaucoup plus faciles.