A une période où l'économie est en constante évolution, la gestion de son patrimoine devient un point central pour de nombreux Français. La Banque Populaire, acteur propose une gamme diversifiée de formules d'investissement adaptées aux besoins variés de sa clientèle. Que vous soyez un épargnant novice ou un investisseur chevronné, il est nécessaire d'aborder sereinement les différentes options à votre disposition. La Banque Populaire propose une gamme de produits et services d’épargne et d’investissement conçus pour accompagner chacun dans la réalisation de ses objectifs patrimoniaux. Un conseiller saura vous renseigner pour obtenir plus d’informations sur ces différentes options et bénéficier d'un accompagnement personnalisé.
Gamme de produits d'épargne banque populaire pour particuliers
La Banque Populaire propose une palette complète de produits d'épargne réglementés et non réglementés, permettant à chacun de trouver une formule adaptée à ses besoins et à sa situation personnelle. Ces formules sont fréquemment le socle d’un dispositif d’épargne équilibrée, qui apportent à la fois une certaine sécurité et un accès facilité aux fonds.
Livret A et livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le Livret A et le LDDS sont des piliers de l'épargne française. L'Etat garantit une rémunération exonérée d'impôts et de prélèvements sociaux. Le Livret A, accessible à tous, permet de placer jusqu'à 22 950 euros, alors que le LDDS, réservé aux personnes majeures, a un plafond de 12 000 euros. Ces livrets sont particulièrement adaptés pour préparer une épargne de précaution, facilement mobilisable en cas de besoin.
Compte sur Livret Casden et Livret d'Epargne Populaire (LEP)
Le Compte sur Livret Casden est spécialement conçu pour les fonctionnaires et agents du service public. Il propose une rémunération attractive et la possibilité de cumuler des points pour bénéficier de conditions avantageuses sur les prêts. Le LEP, quant à lui, est réservé aux personnes ayant des revenus modestes et propose un taux d'intérêt plus élevé que le Livret A, constituant ainsi une excellente option pour maximiser son épargne de précaution.
Plan d'Epargne Logement (PEL) et Compte Epargne Logement (CEL)
Le PEL et le CEL sont des produits d'épargne destinés à financer un projet immobilier. Le PEL a un taux fixe garanti pendant toute sa durée (jusqu'à 15 ans) et permet d'obtenir un prêt à taux préférentiel. Le CEL, plus souple, permet des retraits partiels et donne également la possibilité d'obtenir un prêt immobilier. Ces produits sont particulièrement intéressants pour ceux qui envisagent un achat immobilier à moyen terme.
Formules d'investissement en assurance-vie Banque Populaire
L'assurance-vie est un placement financier polyvalent qui combine épargne et protection. La Banque Populaire propose plusieurs contrats d'assurance-vie adaptés à différents profils d'investisseurs et objectifs patrimoniaux.
Contrat Horizéo : fonds euros et unités de compte
Horizéo est le contrat d'assurance-vie de base proposé par la Banque Populaire. Il donne un accès à la fois à un fonds en euros sécurisé et à une sélection d'unités de compte pour dynamiser son épargne. Ce contrat est particulièrement adapté aux épargnants qui souhaitent diversifier leurs investissements en conservant une part de sécurité. Le fonds en euros garantit l'argent investi, alors que les unités de compte permettent de viser des rendements potentiellement plus élevés, en contrepartie d'un risque de perte en capital.
Millevie Premium : gestion pilotée et mandats d'arbitrage
Pour les investisseurs recherchant une gestion plus pointue, Millevie Premium propose des options de gestion pilotée et des mandats d'arbitrage. La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de son contrat à des experts financiers qui ajustent l'allocation d'actifs en fonction des conditions de marché et du profil de risque choisi. Les mandats d'arbitrage autorisent de la souplesse dans la gestion du contrat, avec la possibilité de choisir parmi différents modes d'investissement.
Millevie Infinie : investissements élaborés et private equity
Millevie Infinie est le contrat haut de gamme de la Banque Populaire, destiné aux investisseurs fortunés. Il donne accès à des supports d'investissement élaborés, incluant des fonds de private equity, des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des produits structurés. Ce contrat permet une diversification poussée du patrimoine et l'accès à des classes d'actifs généralement réservées aux investisseurs institutionnels.
L'assurance-vie reste un moyen privilégié pour la transmission de patrimoine, apportant des avantages fiscaux importants, notamment en matière de droits de succession.
Placements boursiers via la Banque Populaire
Pour les investisseurs souhaitant intervenir sur les marchés financiers, la Banque Populaire propose plusieurs modes d'investissement boursier. Ils vont du compte-titres classique aux plateformes de trading en ligne.
Compte-titres ordinaire et Plan d'Epargne en Actions (PEA)
Le compte-titres ordinaire permet d'investir dans une large gamme d'instruments financiers : actions, obligations, ETF (Exchange Traded Funds), etc. Il permet une grande souplesse, mais ne bénéficie pas d'avantages fiscaux particuliers. Le PEA, quant à lui, est un cadre fiscal avantageux pour investir en actions européennes et dans certains fonds éligibles. Après 5 ans de détention, les plus-values réalisées dans un PEA sont exonérées d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Offre LineBourse : plateforme de trading en ligne
LineBourse est la plateforme de trading en ligne de la Banque Populaire. Elle permet aux investisseurs plus actifs de gérer leur portefeuille de manière autonome, avec des dispositifs d'analyse et de suivi des marchés. Cette formule est particulièrement adaptée aux investisseurs expérimentés qui souhaitent avoir un contrôle total sur leurs investissements et bénéficier de frais de courtage compétitifs.
Fonds Communs de Placement (FCP) et SICAV gérés par Ostrum AM
La Banque Populaire propose une large gamme de fonds communs de placement (FCP) et de SICAV gérés par Ostrum Asset Management, sa filiale de gestion d'actifs. Ces fonds couvrent différentes classes d'actifs, zones géographiques et modes d'investissement, permettant aux épargnants de diversifier leur portefeuille en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs. Parmi les options disponibles, on trouve des fonds actions, obligataires, diversifiés, et des fonds thématiques axés sur des secteurs porteurs comme la technologie ou le développement durable.
Formules d'épargne retraite Banque Populaire
En présence du vieillissement de la population et de la pérennité du système de retraite par répartition, l'épargne retraite devient un sujet central pour de nombreux Français. La Banque Populaire propose plusieurs options pour préparer sa retraite, adaptées aux nouvelles dispositions de la loi PACTE.
Plan d'épargne retraite individuel (PER) Millevie Essentielle
Le PER Millevie Essentielle est le produit phare de la Banque Populaire en matière d'épargne retraite individuelle. Il permet de se préparer un complément de revenus pour la retraite en bénéficiant d'avantages fiscaux à l'entrée. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Ce PER propose une gestion pilotée par horizon, qui ajuste automatiquement l'allocation d'actifs en fonction de la date de départ à la retraite.
PER collectif pour les entreprises clientes
Pour les entreprises clientes de la Banque Populaire, un PER Collectif est disponible. Ce dispositif permet aux salariés de se créer une épargne retraite avec le soutien de leur employeur. Les versements volontaires des salariés peuvent être complétés par des abondements de l'entreprise, apportant ainsi un moyen d'épargne supplémentaire. Le PER Collectif a l'avantage de mutualiser les frais et de bénéficier de conditions tarifaires avantageuses.
Transformation de contrats Madelin en PER
La Banque Populaire accompagne également les travailleurs indépendants dans la transformation de leurs anciens contrats Madelin en PER. Cette opération permet de bénéficier des nouvelles dispositions plus souples du PER, notamment en termes de sortie en capital à la retraite. La transformation s'effectue sans perte des avantages acquis et donne la possibilité de moderniser son épargne retraite.
Accompagnement patrimonial Banque Populaire
La Banque Populaire propose aussi un placement financier accompagné d'un service de conseil patrimonial pour améliorer la gestion de votre patrimoine global.
Bilan patrimonial et mode d'investissement personnalisé
Les conseillers patrimoniaux de la Banque Populaire réalisent des bilans patrimoniaux complets, analysant votre situation financière, familiale et professionnelle. Sur cette base, ils élaborent un système d'investissement personnalisé, prenant en compte vos objectifs à court, moyen et long terme. Cette méthode permet d'améliorer l'allocation de vos actifs et de maximiser l'efficacité de votre épargne.
Gestion de fortune et family office pour la clientèle privée
Pour sa clientèle fortunée, la Banque Populaire propose des services de gestion de fortune et de family office. Ces prestations sur-mesure incluent une gestion d'actifs élaborée, des conseils en ingénierie patrimoniale et un accompagnement dans la transmission du patrimoine. Le family office comprend des aspects financiers, juridiques et fiscaux.
Méthodes de maximisation fiscale : démembrement et SCI
La Banque Populaire met à disposition de ses clients des moyens pour maximiser la situation fiscale de ses clients. Le démembrement de propriété, par exemple, permet de transmettre la nue-propriété d'un bien en conservant l'usufruit, apportant ainsi des avantages fiscaux importants. La création de Sociétés Civiles Immobilières (SCI) est également proposée pour faciliter la gestion et la transmission du patrimoine immobilier.
La Banque Populaire met à disposition de nombreux moyens d’investissement, pensés pour répondre aux besoins de chaque profil d’épargnant. Qu’il s’agisse d’épargne de précaution, de placements élaborés, de préparation à la retraite ou de maximisation fiscale, chacun peut identifier les produits les plus en phase avec ses objectifs financiers.