Les établissements de crédit éprouvent de plus en plus de difficultés à répondre aux besoins de leurs clients. Ils veulent pouvoir contracter des prêts de manière entièrement numérique, à tout moment et en tout lieu. La coopération avec FinTechs permet aux banques d’offrir des processus de crédit plus efficaces et axés sur la demande.

C’est toujours la même chose. Si vous interrogez des personnes sur les professions les plus prestigieuses, les banquiers n’ont probablement aucun espoir d’appartenir à la catégorie des “dignes de confiance” ou même des “particulièrement populaires”. Au contraire. Des enquêtes révèlent régulièrement que les experts en finance sont parmi les derniers dans le classement des images. Il y a plusieurs raisons à cela. Mais pour l’une des principales raisons, entre autres, ils ne peuvent pas faire grand-chose : les produits et les processus des banques ne répondent souvent plus aux besoins des clients d’aujourd’hui. En conséquence, les conseillers bancaires ont de plus en plus de mal à répondre aux souhaits des clients, malgré leurs bonnes intentions. L’orientation vers l’avantage du client tombe à l’eau.

La situation est particulièrement dramatique en ce qui concerne l’offre de crédit privé : Chaque année, des millions de personnes quittent une agence bancaire sans avoir obtenu le crédit souhaité. Les indépendants, les étudiants et les travailleurs temporaires sont particulièrement souvent touchés. Ils sont souvent refusés à tort par les banques en raison d’une évaluation trop générale des risques. De ce fait, la banque est menacée de perdre complètement le client.

FinTechs élargit les possibilités d’offre de crédit

Dans le secteur du crédit, FinTechs offre une solution permettant aux banques de proposer des crédits à un plus grand nombre de personnes : En coopérant avec un marché du crédit, les banques peuvent offrir à leurs clients un processus de crédit innovant sans avoir besoin de leur propre informatique. Le principe des places de marché du crédit est très simple : elles mettent en contact des emprunteurs pré-approuvés de différentes classes de solvabilité avec les investisseurs qui financent ces prêts. Le leader du marché auxmoney a déjà financé à lui seul plus de 190 000 prêts pour un volume total de plus d’un milliard d’euros. La recette du succès des marchés du crédit : Ils mettent l’accent sur l’orientation cohérente vers les besoins du client comme pilier central de leurs produits.

Mais quels sont les besoins du client aujourd’hui ? Seuls les FinTechs et les banques qui répondent de manière satisfaisante à cette question apportent une réelle valeur ajoutée et disposent d’un avantage concurrentiel évident. Grâce à une recherche intensive auprès des utilisateurs, on a pu identifier certains besoins clés des clients lors de la conclusion de prêts : les clients veulent être servis rapidement, de manière flexible et individuelle. Le secteur du commerce électronique sert de modèle, Amazon en particulier ayant généré des attentes totalement nouvelles de la part des clients en matière d’expérience d’achat.

Aujourd’hui, les emprunteurs n’en attendent pas moins. Ils veulent pouvoir effectuer une transaction n’importe quel jour de la semaine et à n’importe quelle heure (24 heures sur 24, 7 jours sur 7). Et cela partout et pas seulement dans la branche. Et ils veulent que tout cela soit fait rapidement, numériquement et sans effort bureaucratique.

Intégration des exigences des clients dans le processus de crédit

Ces conclusions ont été intégrées dans le développement d’un processus de crédit entièrement numérique. L’intégration des besoins des clients dans le processus de crédit est illustrée par l’exemple des banques qui offrent des prêts à partir d’auxmoney :

  • Le client demande un prêt à l’agence ou sur le site web de la banque coopérante. Si la banque ne peut pas faire sa propre offre de crédit, elle propose au client le crédit d’auxmoney comme alternative. Grâce à sa propre procédure de notation, la solvabilité du demandeur de crédit est évaluée et l’offre de crédit est transmise en temps réel. Le client est ainsi informé des conditions individuelles de son prêt quelques minutes seulement après sa demande.
  • Le client peut alors utiliser le processus d’identification vidéo et la signature numérique pour effectuer le prêt de manière indépendante, à tout moment et en tout lieu, avec son propre smartphone, tablette ou ordinateur portable. La légitimation et la signature du contrat peuvent également être effectuées par le conseiller bancaire de l’agence.

Un meilleur processus de crédit comme instrument de fidélisation des clients

De plus en plus de banques reconnaissent les avantages qu’offre une telle coopération dans l’octroi de prêts. Avec l’aide d’un marché du crédit, les caisses d’épargne, les banques coopératives et les banques privées non seulement élargissent leur propre gamme de produits et de services, mais améliorent aussi massivement l’orientation client de leur établissement. Grâce à un processus numérique allégé, le conseiller bancaire n’a pas de frais supplémentaires. Au contraire : ils sont soulagés du travail bureaucratique et ont plus de temps pour des tâches plus importantes.

Le client a une expérience positive avec des résultats positifs. Grâce à l’amélioration du processus de crédit, la banque accroît la satisfaction de ses clients et dispose d’un nouvel instrument pour les fidéliser. Le consultant de la banque devient le fournisseur de solutions du client. Et ce faisant, à petite échelle, il peut même contribuer à améliorer la réputation de sa profession.